日前,国家金融监督管理总局透露的一组数据显示,三年来,银行机构向脱贫地区累计发放贷款19.7万亿元,贷款余额年均增长14.4%;脱贫人口小额信贷累计发放2778亿元,支持脱贫户和防止返贫监测对象651万户次;农业保险为脱贫地区累计提供风险保障4.3万亿元,年均增长7%。
从一组组亮眼的数据来看,金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果工作,取得显著成效。其中农业保险增长明显背后,是各类创新产品不断“上新”,风险减量服务有效开展的具体体现。
以黑龙江为例,黑龙江监管局指导保险机构深入调研农产品风险保障需求,充分挖掘农产品保险创新点,推动保险机构不断丰富农产品保险供给。2023年各农险经办机构已开发80余款农业保险产品。为蔓越莓种植、农业设施、林业碳汇等地方特色产业发展提供风险保障;实现渔业养殖保险破“零”,累计保障鱼类15种,提供风险保障2409万余元。
此外,我国农业保险近年来积极探索由“保成本”向“保收入”过渡,并在不同地区开展不同种类的准收入类保险试点。据了解,青岛某保险公司就通过在农业保险中引入期货交易机制,在传统农业保险基础上,为农户提供一定的保障收益,平复期货与现货的价格差。“保险+期货”业务模式,将生产端的养殖种植成本上涨风险,和销售端的农产品价格波动风险,同时纳入保障范围,突破传统农业保险只覆盖物化成本、只保障自然灾害风险的局限,变“保成本”为“保价格”“保收入”。该公司先后开办花生收入、蛋鸡、生猪等7个品种“保险+期货”业务试点,2023年以来,已为3.26万头生猪、350万枚鸡蛋、9.3万亩花生提供风险保额6亿元,惠及农户3万户。
另一方面,风险减量服务有效开展,有力支持了保险保障功能的发挥。
中国人寿方面分享的数据显示,中国人寿着力推动农业保险增品扩面提质,以保障三大主粮等农作物生产为抓手,通过遥感技术应用,建立起卫星遥感监测、无人机精确采样和手机客户端“国寿i农宝”“国寿i农飞”等入户对接的“天、空、地”三维一体服务体系,实现农业风险预警、农情管理、农作物长势监测、病虫害监测等功能,帮助农户提升抵抗自然灾害的能力。
2023年,中国人寿财险公司通过2800余款农业保险产品,为2100万余户次农户提供超7700亿元风险保障。
农险扩面增量也同时为背后的保险公司贡献了发展动力。业内人士认为,商业性农险等产品有望对财产险保费增长作出持续性贡献。
东兴证券分析师刘嘉玮、高鑫指出,从去年保险行业表现来看,财产险保费呈现稳健增长,业务结构继续向非车倾斜。非车险中商业性农险等有望持续贡献,宏观经济复苏将为其提供增长动力。其认为,当前产险公司的核心竞争力主要体现在产品设计和定价、成本控制和业务结构上,财产险行业竞争格局仍未固化,但龙头公司竞争优势更为突出,市占率有望逐步提升。
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