房贷新政落地进行时：长三角首套房利率低至3.25%，购房者仍以刚需为主

21世纪经济报道记者 杨梦雪 实习生 朱一丹 周怡璐 上海报道

房地产金融政策“三连发”之后，各地已陆续推进新政落地。当前长三角区域个人住房房贷利率和首付比例变化情况如何？

21世纪经济报道记者向长三角多个城市的银行了解情况，目前常州、合肥等地已下调房贷利率标准，常州首套房贷利率降至3.25%，为目前长三角城市中较低利率水平。上海、杭州、南京等地多家银行对记者表示暂时没有变化；苏州有银行已暂停相关业务办理，预计下周会有官方消息。

在市场反馈方面，有银行人士表示目前向银行咨询利率政策的大多为存量客户；多位房产经纪人表示，购房者仍保持比较冷静的态度，仍然以刚需为主。

首套房贷利率低至3.25%

5月22日，记者向长三角多个城市商业银行了解新政推进情况，目前常州、合肥等地均已下调房贷利率标准，苏州预计下周会有官方消息，上海、杭州、南京等地仍在“等通知”。

记者了解到，常州最新首套房贷利率已由此前的3.45%降至3.25%，为目前长三角城市中较低利率水平，相当于LPR减70BP。常州某国有银行了解到向记者表示，常州目前首套房最低利率由3.45%降至3.25%，二套房最低利率由4.25%降至4.15%。

合肥同样对新政进行了跟进，有银行把首套房及二套房的房贷利率均降至3.45%。某国有大行合肥某支行相关人员对记者表示，5月21日刚下调，“之前是减20BP，现在是减50BP”。

苏州房贷利率虽仍保持在的水平，但有银行表示已接到调整通知，预计会有下降。某股份银行有关人士向记者透露，接上级通知，苏州房贷利率和首付比例均有可能下调，目前已暂停相关业务办理，“预计下周一会有官方消息。”目前苏州房贷利率标准为首套房3.75%、二套房4.25%。

上海、杭州、南京等地多家银行则对记者表示暂时没有变化。

上海两家国有银行、一家城商行人士均对记者表示还没有出通知，“上海这边都要等监管部门统一通知”。杭州某城商行零售人士同样表示，利率暂时还没有变化，“我们也在等消息落地”。

嘉兴某国有大行人士对记者表示，政策落地还要过段时间，“政策上取消了利率下限，具体下调多少要等到时候看各家银行的具体情况”。嘉兴另一家银行相关人士直言新政暂未落实，“因为细则没有出来”。

落地进度不一

整体来看，当前各地新政的落地进度并不一致。

除取消房贷利率下限外，新政的另一项重磅调整为首付比例下降，即首套房首付比例降至15%、二套房首付比例降至25%。记者在采访中发现，多个城市在房贷利率和首付标准方面落地进度也并不完全相同。

以较早作出调整的两个城市为例，合肥已同步下调房贷利率及首付比例，即首套住房首付比例最低至15%、二套房最低至25%。常州某国有行相关人士直言“首付比例还没有执行新政”，目前常州首套及二套首付比例仍分别为20%、30%。

南京某国有银行相关人士表示，目前南京的首套房和二套房房贷利率并无调整，但是首付比例可能会下降。“目前首套房首付比例大概率可以按照15%办理，但是官方通知还未出，具体要根据客户情况协商。”

湖州则有银行谨慎表示，内部已传达首套首付为15%、二套25%的比例。但是也要看楼盘的签订的协议，放款需要等通知，预计很快会有明确通知。

首付比例下调被视作近期判断各地房地产政策所需要把握的重点方向。易居研究院研究总监严跃进表示，此前武汉打响“首付15%的第一枪”信号意义非常强，这也说明各地首付比例会有持续下降的空间，预计至少所有二线城市首付比例都有可能下调至15%，这也是近期判断各地房地产政策尤其是房贷政策方面所需要把握的重点方向。

在房贷利率下调方面， 同样也体现出较为宽松的趋势。严跃进认为，从房贷利率下调的操作来看，有重要的特点，即包括房贷利率最低可以做到3.25%的水平，同时首套房和二套房的利率差异性小或几乎齐平，也说明房贷利率政策非常宽松。

在公积金贷款方面，包括北上广深等一线城市在内的多地住房公积金中心已发文响应央行政策，同时多地增加部分人群的公积金贷款额度。如合肥提出，借款人家庭夫妻双方正常缴存的，住房公积金最高可贷额度调整为100万元；借款人单方正常缴存的，住房公积金最高可贷额度调整为70万元等。

据了解，房地产相关政策大多为因城施策进行调整。参考2024年第一季度货币政策执行报告披露的数据，截至3月末，全国343个城市中，75个下调了首套房贷利率下限，64个取消了下限。3月，新发放个人住房贷款利率为3.69%，同比下降0.45个百分点。

购房者仍以刚需为主

政策频发，市场反馈如何？

银行方面，合肥某国有大行人士对记者表示，“目前大部分是存量客户在咨询。一般像新买房的客户，他们直接面对的是开发商和中介，应该会直接问他们比较多，不太会直接向银行了解政策。”

杭州、温州多家银行相关人士则表示，不同的楼盘有指定银行办理房贷业务，需通过开发商咨询指定银行、指定网点。

记者同时也通过长三角几家房产经纪公司了解新政出台后的咨询情况。多位房产经纪人表示，咨询购房的人数并没有明显变化，购房者也仍然以刚需为主。

一位常州的房产经纪人向记者表示，常州房贷利率下调后，前来咨询购房的客户没有明显增多。“这年头钱都不好赚，除非刚需或者想改善住房条件，大家买房还是很谨慎的。只有房价真涨起来了，才有人想买房。”

与常州情况相似，一位苏州房地产经纪人直言“房贷利率下调、首付降低并不能刺激老百姓消费，关键是刚需。”他表示，目前来咨询的客户多集中在学区房、婚房等领域，“以小置大”的购房者占大多数。

上海暂未跟进新政，浦东新区某连锁机构房产经纪人表示近期市场情况相对平稳。“最近还行，年后市场价格也有在降低，市场成交还是一直有的。”